개인투자용 국채 청약으로 20년 뒤 매월 연금처럼 받는 꿀 팁

개인투자용 국채 청약으로 20년 뒤 매월 연금처럼 받는 꿀 팁을 소개합니다. 개인투자용 국채는 정부에서 출시한 장기 투자 상품으로 올해 6월부터 첫 청약을 시작했습니다. 이번 시간에는 개운토자용 국채에 대해 살펴보고 상품에 투자하는 방법 중 매월 연금처럼 받는 방법에 대해 설명드리겠습니다.

 

 

 

 

국채는 무엇인가요?

국채는 나라에서 발행하는 채권으로 정부의 국책 사업이나 자금조달을 목적으로 합니다. 6개의 채권을 발행하고 있으며 만기일을 달리하며 기간이 긴 것이 특징입니다. 발행 후 경쟁입찰의 방식으로 채권을 투자할 수 있으며 만기 기간은 다음과 같습니다.

• 3년
• 5년
• 10년
• 20년
• 30년
• 50년

 

개인투자용 국채는 무엇인가요?

 

국채는 국가에서 발행하기 때문에 채권의 불확실성이 적어 안전하고 안정적인 투자 수단으로 장기투자에 적합한 상품입니다. 국채의 이자 수익을 얻기 위해 국채에 투자를 하는 경우가 대부분이며, 2024년 6월부터 기관을 통하지 않고 개인도 직접 소액으로도 국채에 투자할 수 있게 되었습니다.

 

투자금액은 최소 10만원부터 최대 1억원까지이며 전용계좌를 개설해야 하는데 미래에셋증권에서만 개인투자용 국채 전용계좌를 개설할 수 있습니다.

 

장기투자 상품이라 특정 조건을 갖추지 못하면 주식처럼 빠르게 사고 팔지를 못합니다. 대신 만기 시에는 이자소득에 대한 세금 혜택을 볼 수 있기 때문에 장기간 보유하는 것을 목적으로 하는 투자에 적합합니다.

 

갑자기 자금을 사용해야 하는 경우에는 환매를 통해 자금을 회수할 수 있지만 세금 혜택을 볼 수 없고 패널티가 발생할 수 있습니다.

 

개인투자용 국채의 장점

개인투자용 국채의 장점과 단점에 대해서 간략히 설명드리겠습니다.

개인투자용 국채의 장점

1. 안정성
2. 원금보장
3. 만기 시 높은 수익율
4. 세제 혜택

 

1. 안정성

채권의 발행 주체는 국가입니다.발행 시 지급을 약속한 이자를 믿고 받을 수 있습니다. 회사에서 발행하는 회사채는 부도의 위험이 있으나 국채는 이런 위험 부담이 적습니다.

 

2. 원금보장

주식 등과 같이 하락으로 인한 투자손실이 발생하지 않고 원금이 그대로 살아 있습니다.

 

3. 만기 시 높은 수익율

국채는 연복리로 이자에 이자가 붙는 방식으로 수익이 발생해 장기간 투자하면 수익이 높습니다.

 

4. 세제 헤택

이자수익 14%와 발생 된 이자에 대한 지방 소득세 10%를 합친 15.4%의 세금에 대해 분리과세를 적용해 종합 소득세와는 합산하지 않습니다. 따라서 발생 된 이자에만 세금을 메기기 때문에 절세의 효과가 있습니다.많은 수익이 발생하더라도 15.4%만 내면 되기 때문인데요.

 

종합소득세는 소득 구간마다 세율이 달라 소득이 많을 수록 더 많은 세금을 메기게 되는데 1천400만원 이상의 소득부터 15%를 적용해 5천만원이 초과하면 24%, 8천800만원을 초과하면 35% 최대 45%의 세금이 발생하게 됩니다. 무시 무시 하죠.

 

국채 전용 개좌 개설 바로가기

 

 

개인투자용 국채 수익율

 

이번에 발행이 끝난 6월 개인투자용 국채의 수익율을 살펴보도록 하겠습니다. 10년물과 20년물 두 가지의 상품이 발행 되었으며 만기 시 투자 수익율은 어마어마 합니다.

 

10년물

이자율: 표면금리 3.5%, 가산금리 0.15% 합계 3.69%

만기 시 투자 수익율:  44%

 

20년물

이자율: 표면금리 3.425% 가산금리 0.3% 합계 3.725%

만기 시 투자 수익률: 108%

 

개인투자용 국채 청약

현재는 미래에셋증권에서만 발행하고 있으며 12월을 제외하고 매달 20일에 발행합니다. 청약 시 300만원을 우선 배정하고 나머지는 금액에 따라 비례 배정합니다.

 

청약 절차

• 국채 발행주기: 연 11회 (1~11월), 매월 20일
• 청약기간: 매월 발행일로부터 3~5영업일 전
• 청약결과발표: 발행일로부터 2영업일 전
• 배정방식: 공모주 청약과 비슷하게 일괄/비례 방식으로 배정
• 판매대행기관: 미래에셋증권
• 청약자격: 미래에셋 개인투자용 국체 전용계좌를 보유한 개인 (1인 1계좌)
• 매입한도: 1인당 연간 1억원 한도 최소
• 매입단위: 10만원 이상 10만원 단위로 청약

 

 

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개인투자용 국채 투자 꿀 팁

그럼 어떻게 투자하는 것이 좋을지 고민되시죠? 이런 장기 투자 상품의 경우 노후 대비를 위해 준비하는 것이 좋습니다. 투자금과 이자를 10년이나 20년 뒤에 받을 수 있기 때문인데요.

 

현재 나이 50세인 가장이 노후를 준비하는 것으로 예를 들어 보겠습니다. 20년물의 경우 100%가 넘는 수익이 발생하는 것을 알 수 있는데요. 한 번에 많은 자금을 넣지 않고 매월 청약을 해 20년 뒤에 매월 받는 것이죠.

 

현재 시점에서 20년 뒤 수익율 100%의 국채에 매월 50만원 씩 10년 간 청약했다고 하면 70세부터 매월 100만원을 받게 되는 것이죠. 매월 연금처럼 받을 수 있으니 매월 분할 투자한다면 노후에 상당히 도움이 될 것 같습니다.

 

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이상으로 개인투자용 국채 청약으로 20년 뒤 매월 연금처럼 받는 꿀 팁에 대한 내용을 모두 마치도록 하겠습니다. 이 상품은 미래에셋증권에서만 계좌를 개설해 가입이 가능합니다. 자금의 여유가 있다면 노후를 위해 투자해 보는 것은 어떨까요? 오늘도 즐거운 하루 되세요. 감사합니다.